Ayude a sus padres a tomar decisiones de Medicare

Es la época del año de los anuncios por correo y los comerciales de Medicare.
Esto es lo que necesita saber.

Hay algunas cosas que pensé que no me pasarían por la mente hasta que fuera mucho mayor, pero me equivoqué. Por ejemplo, qué mezcla de semillas le gusta más a las aves que llegan al patio. Mientras me quedaba en casa debido a la pandemia de COVID-19, me pareció muy importante mantener a mis nuevos amigos emplumados ansiosos por regresar a nuestras visitas matutinas. Y luego está la importancia del protector solar, para las manos. ¿Quién diría que las manchas solares están tan felices de aparecer en las manos de una persona de 40 años como en las de una de 60?

Otro tema que pensé que podría dejar de lado hasta más o menos los 65: Medicare: qué es, cómo se obtiene y qué plan elegir.

A medida que nos acercamos al período anual de inscripción abierta de Medicare, también conocido como período de afiliación abierta anual o AEP, muchos miembros de la Generación X como yo, y algunos millennials también, se están dando cuenta de que deberían aprender sobre Medicare y las muchas opciones disponibles. Esto no se debe a que seamos una generación de emprendedores independientes, ansiosos por dar un impulso a nuestras necesidades de jubilación, que por cierto lo somos, sino más bien porque muchos de nosotros necesitamos poder ayudar a nuestros padres que envejecen a tomar algunas decisiones importantes sobre este tema, a menudo confuso.

“Navegar por Medicare puede ser un desafío, pero con la ayuda adecuada de expertos y seres queridos, puede ser manejable”, dice Don Truong, director de Ventas de Sharp Health Plan. “Afortunadamente, existen recursos dedicados a ayudarlo a comprender todo lo que necesita saber sobre Medicare”.

¿Qué es Medicare?

Medicare es el programa de seguro de salud federal para personas de 65 o mayores, y para ciertas personas más jóvenes con discapacidades. Hay tres partes diferentes de Medicare que ayudan a cubrir servicios específicos:

La Parte A de Medicare cubre hospitalizaciones para pacientes hospitalizados, atención en un centro de enfermería especializada, cuidados paliativos y algunos servicios de atención de la salud a domicilio. Es posible que no pague una prima o tarifa mensual por la Parte A si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante una cierta cantidad de tiempo mientras trabajaban. Esto a veces se denomina “Parte A sin prima”. Si no califica para la Parte A sin prima, puede recibir la Parte A por un monto de hasta $458 cada mes.
La Parte B de Medicare cubre ciertos servicios médicos, atención de paciente externo, suministros médicos y servicios preventivos. La mayoría de las personas pagarán el monto de la prima estándar de la Parte B, que actualmente es de aproximadamente $145, pero puede ser más si ganó más de una cierta cantidad durante los últimos dos años.
La Parte D de Medicare ayuda a cubrir el costo de los medicamentos bajo receta, incluidas muchas inyecciones o vacunas recomendadas. Si desea este tipo de cobertura, debe inscribirse en un plan aprobado por Medicare que ofrezca cobertura de medicamentos. Cada plan puede variar en costo y los medicamentos específicos que están cubiertos. La cantidad que paga por cada medicamento depende del plan que elija.

¿Cómo obtienen Medicare mis padres?

Algunas personas reciben Medicare automáticamente y algunas tienen que inscribirse. Si sus padres reciben beneficios del Seguro Social, serán afiliados automáticamente en la Parte A de Medicare y recibirán su tarjeta de Medicare por correo alrededor de su cumpleaños 65. Sin embargo, es posible que tengan que afiliarse si tienen 65 (o casi 65) y no reciben Seguro Social. Pueden solicitar la Parte A tan pronto como tres meses antes de cumplir 65 años, ya sea en línea o en persona en la oficina local del Seguro Social.

Si bien las opciones de cobertura de sus padres pueden parecer abrumadoras, existen dos formas principales de obtener Medicare:

Original Medicare

Esto incluye la Parte A de Medicare y la Parte B de Medicare. Usted paga los servicios a medida que los recibe. Cuando reciba servicios, pagará un deducible al comienzo de cada año. Este es el monto que debe pagar antes de que Medicare, su plan de medicamentos o cualquier otro seguro paguen. Por lo general, también pagará un 20 % del costo de los servicios aprobado por Medicare, conocido como copago, y pagará una prima cada mes por la Parte B. Si desea cobertura de medicamentos, debe agregar un plan de la Parte D de Medicare por separado.

Una póliza de seguro complementario de Medicare (Medigap) puede ayudar a pagar algunos de los costos de atención médica restantes, como copagos, coseguros y deducibles. Algunas pólizas de Medigap también cubren servicios que Original Medicare no cubre, como la atención médica cuando viaja fuera de los EE. UU.

En la mayoría de los casos, puede ir a cualquier médico, proveedor de atención médica, hospital o centro que esté afiliado a Medicare y que acepte nuevos pacientes de Medicare.

Medicare Advantage

Esta es una alternativa “todo en uno” a Original Medicare. Los planes Medicare Advantage son planes “combinados” ofrecidos por compañías privadas aprobadas por Medicare e incluyen la Parte A, la Parte B y generalmente la Parte D. A veces se los denomina “Medicare Parte C”. También ofrecen beneficios adicionales que Original Medicare no cubre, como vista, audición, odontología y más. Cada plan Medicare Advantage puede cobrar diferentes costos de bolsillo y tener diferentes reglas sobre cómo obtener servicios.

En muchos casos, deberá consultar proveedores de atención médica que participen en la red del plan y en el área de servicio para obtener costos más bajos. Algunos planes ofrecen cobertura fuera de la red, pero a veces a un costo más alto. Según la AARP, en lugar de pagar el 20 % del monto de coseguro para las visitas al médico y otros servicios de la Parte B como lo haría con los planes Original Medicare, la mayoría de los planes Medicare Advantage ha establecido montos de copago para una visita al médico. Por lo general, esto significa menores costos de bolsillo que Original Medicare.

Además, muchos planes de Medicare Advantage en San Diego tienen primas de $0 y al mismo tiempo ofrecen estos beneficios adicionales que no están incluidos en Original Medicare. Puede comparar la calidad de los planes de salud y medicamentos de Medicare utilizando el sistema Star Ratings de Medicare, que califica los planes en una escala de uno a cinco. Para inscribirse en un plan Medicare Advantage, debe afiliarse y proporcionar su información de Medicare.

¿Se puede combinar la cobertura de Medicare con otro seguro?

Es posible tener Medicare y otro seguro o cobertura de salud. En este caso, cada tipo de cobertura se denomina “pagador” y las reglas de coordinación de beneficios deciden cuál paga primero. El “pagador principal” paga lo que debe en sus facturas primero hasta los límites de su cobertura, y luego envía el resto al “pagador secundario” para su pago, si hay costos que la aseguradora principal no cubrió. En algunos casos, también puede haber un tercer pagador.

Si sus padres tienen cobertura del plan de salud grupal de uno de sus empleadores actuales y el empleador tiene 20 o más empleados, el plan de salud grupal suele ser el pagador principal. Si el empleador tiene menos de 20 empleados o si su padre/madre está jubilado y tiene cobertura de su empleador anterior, Medicare generalmente paga primero. Sin embargo, existen varias excepciones a estas pautas generales del pagador y algunos empleadores podrían ofrecer planes de Medicare a los jubilados.

¿Dónde puedo encontrar más información?

La afiliación abierta de Medicare comienza el 15 de octubre y finaliza el 7 de diciembre. Para que se prepare, Sharp HealthCare ofrece seminarios gratuitos de Medicare en línea para ayudar a las personas a conocer las opciones de cobertura de Medicare, los beneficios del plan Sharp Direct Advantage y cómo afiliarse a un plan en un lenguaje claro y fácil de entender.

Truong recomienda los siguientes recursos adicionales para ayudarlo a navegar por Medicare:

El Seguro Social brinda ayuda para inscribirse en Medicare o solicitar beneficios de Ayuda adicional en el programa de medicamentos de la Parte D.
El Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (Health Insurance Assistance Program, SHIP) ofrece asesoramiento y consejería sobre el seguro de atención a largo plazo de Medicare. En California, el SHIP se conoce como Programa de Orientación y Defensa sobre Seguros de Salud (Health Insurance Counseling & Advocacy Program, HICAP). Llame a HICAP al 1-800-434-0222 para encontrar una ubicación cercana.
El sitio web oficial de Medicare ofrece información y respuestas a casi todas las preguntas que uno podría tener sobre Medicare.

“Investigue y no tenga miedo de pedir ayuda a los expertos”, dice Truong. “Si sus padres eligen el plan de Medicare adecuado para sus necesidades, podría ahorrarles dinero a largo plazo”.